まもる

確定申告をするメリット、デメリット

確定申告をするメリット、デメリット

確定申告をするようになり、少しずつ慣れてきましたが、申告書を作成する時、確認する時、提出する時は毎回緊張します。

その一方で、提出が終わるときは一区切りついて「よしまた1年がんばるぞ〜」といった感じになります。

確定申告は自営業や会社経営者がするイメージも強いかもしれませんが、会社員(サラリーマン)も、副業や投資、ふるさと納税や医療費控除の手続きなどで申告するケースは増えています。

今後は働き方や肩書に関係なく、全員確定申告したほうがいいです。申告をする人、しない人で差がついていき、そのまま貧富の差につながるといっても過言ではないと思っています。

そうはいっても

  • 確定申告って難しそうだし抵抗がある
  • 会社員だからする必要ないでしょ?ふるさと納税もワンストップ特例制度で済ませたし。
  • そもそも面倒くさい

などと敬遠するケースも多いです。

確定申告へのイメージ

確定申告と聞いて、どのようなイメージを持ちますか?

私は確定申告をするようになる前、「確定申告をする=税金をとられて怖い税務署に目をつけられる」と、結構本気で思い込んでいました(苦笑)

もちろん脱税をしたら犯罪ですし、脱税疑惑が出たら税務署に調査されますが、そうではなくきちんと申告して税金を納め、特に問題なければドラマみたいに捜査されることはありません。

「税務署=怖いところ」というイメージでしたが、実際に行ってみるとそんなことはありませんし、分からないことがあれば相談に乗ってくれます。

そうはいっても正直緊張はします。

警察のパトカーを見ると、特に悪いことをしていないのに、背筋が伸びるみたいな感じですね(苦笑)

確定申告のメリット、デメリットはなにか。

まずはデメリットから解説します。

確定申告のデメリット

一言でいえばめんどくさいです(苦笑)デメリットというより、手間といったほうがいいかもしれません。

  • 日々の収支管理、領収書の整理をこまめにする必要があり、なくさないように気をつける必要がある。
  • 会計ソフトや手書きなどで申告書を作成し、申告期間に税務署に提出する必要がある。
  • 医療費控除、セルフメディケーション税制、ふるさと納税など手続きするものが多くなると管理が大変。
  • 申告した後も領収書などの書類は一定期間保管する必要がある。

例えば医療費控除とふるさと納税の手続きをしたい場合、病院に行ったときの交通費や医療費の領収書、自治体から届いた受領書をなくさず保管する必要があります。領収書や受領書は再発行できないケースもあるので要注意です。

副業で20万円以上の利益が出ている場合は、確定申告する必要があるので、副業に関係する収支の管理もきちんと行う必要があります。

確かに面倒くさいのは事実ですが、最近はfreeeなどの会計ソフトも登場して、会計知識が全くなくてもパソコンで日々の収支管理や申告書の作成を手軽にできるようになりました。

「確定申告=自分でできない、税理士に頼むとお金がかかる」

こんなイメージも強いかもしれません。

ただし、

国税庁もe-Taxと呼ばれる電子申告や郵送、スマホ申告などの制度も整備してきているので、税理士に依頼しないと絶対にできない、という時代ではありません。

領収書の整理など自分でできることは自分でやって、できない部分のみを税理士に依頼すると、丸投げの場合より費用も抑えることができます。

確定申告のメリット

確定申告は確かに手間もかかりますが、自分のいまの収支状況を客観的に確認することができ、実践を通して少しずつ会計知識も身につきます。

  • いまの収支状況を客観的にみることができ、少しずつ会計知識も身につく。
  • どれだけ税金が発生しているのか、現実を知ることができる。
  • 節税やお金に対する興味がわき勉強し始める。
  • お金や税金など金融リテラシーがつく。
  • 経済や政治などのニュースに興味を持つ。
  • 領収書やレシートへの意識が強くなる。
  • 税金を払いすぎている場合は申告後に戻ってくる。

私も最初は

  • 勘定科目って何?この支出はどの勘定科目なの?
  • 白色申告と青色申告って何が違うの?

など分からないことだらけでした。

もともと算数や数学は大の苦手で学生時代に簿記3級を受験して落ちたほどです(汗)

それでも自分で調べたり教えてもらう中で、少しずつ知識も身についてきたのかなと感じています。

確定申告をすることで「自分はこれだけ税金を払っているのか」など、嫌でも現実をみます(苦笑)

会社員のなかには、給与明細を受け取っても、手取り部分しか見ない人も多いかもしれませんが、所得税や住民税、雇用保険、健康保険、厚生年金など、いわゆる天引きされている部分を確認してみてください。

1年間合計すると、思わず「うわあああ」ってなるかもしれません(苦笑)

その現実を目にして、「節税って聞いたことがあるけどどうするのかな」など、税金やお金に対する興味を持ち、勉強したり、セミナーや勉強会にいって教えてもらったり・・次の行動につながるかもしれません。

医療費控除やふるさと納税も、きちんと申告することで、払いすぎていた税金が戻ってきたり、翌年の住民税が控除されたりするので、もし戻ってきたら嬉しいですよね。

申告しないと損になる時代

税金を払わない場合は、税務調査などが入り、場合によっては脱税容疑などで逮捕されてしまいます。最近も○○王子などが話題になりましたね。

このように税金をきちんと払わなければペナルティを課されてしまいます。

その一方で、税金を払いすぎた場合や、戻ってくる場合は、何も申告しなければ戻ってきません。「○○さん、あなた税金払いすぎているので返しますね」と国が自動的に手続きしてくれるわけではありません。

100万円払わなければ制裁されますが、100万円払いすぎていたとして「払いすぎていると思うので返してください」「正しい収支状況をお知らせするので修正して、必要に応じて戻してください」と申請しないと返ってこないのです。

面倒くさいからといってやらないままだと、戻ってくるかもしれないお金、払いすぎているかもしれないお金をドブに捨てているようなものです。

「確定申告か、手続き面倒くさいし、いろいろ書類も用意しないといけないし、まあいいや、しなくても」となると、ある意味、国の思うツボです(苦笑)

医療費控除やふるさと納税だけでなく、株式投資、投資信託、NISA、つみたてNISA、iDeCo、暗号資産(暗号通貨、仮想通貨とも呼ばれる)などに取り組む人も増えています。

「制度上認められていて、もらえたり戻ってくる可能性があるなら、しっかり受け取らないと損だ」と個人的には思います。

もちろん脱税はダメですが、合法的に制度として認められているなら、しっかり使いたいですね。

本屋さんに行くと、多くのマネー本が並んでいて、手に取る人も多いです。

もちろん勉強するのは大切ですが、マネー本を100冊読むより、1回確定申告をするほうが、はるかに効果があると思います。

最新記事はこちら